신용카드연체시 개인파산 까지
인생을 지내다 보면 예기치 못한 일을 접하게 되는 경우가 옵니다.
요즘처럼 나빠지는 경제 상황에서는 내 일을 위협받는다거나 월급이나 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 또는 접해보는 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 채무에 대한 어려운 상황을 완화해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 재산과 최근 버는 월 수입 을 따져서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적합한 분들에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그런지라 본인이 생각해놓은 기준에 맞춰서 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통해 여러분의 지금 마주한 상황을 이야기 한 후 진행할지를 정확하게 결정하는 편이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청하시는 분의 재산과 소득입니다.
혹시 매달 벌고 있는 소득이 해당 값보다 적는 분들은 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말해요.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 3년 동안 달마다 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 나머지 빚을 깎아주는 방식입니다.
만약에 본인이 총 얼마를 부담해야 하는지 궁금할 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
그때 변제금은 앞에서 말씀드렸던 소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹여나 추가적으로 지속적으로 들어가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통해 별도의 기본 생계비를 받는 방법도 가능하답니다.
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정상리에 거주하는 직장인 P는 47세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 이어나가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 해요.
예전부터 현실과 타협하게 된 것이라고 말할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
하지만 당시 필요한만큼의 여유자금을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 뛰어든 것이에요.
다행인 점은 인류학과를 나왔기 때문에 직장을 구하는 과정은 걱정한 것보다 고단하지 않았답니다.
하지만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받게되는 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 P의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 항시 출퇴근만이 반복되는 일상을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 8년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름대로 좋은 직위를 지닐 수 있었습니다.
소득도 좀 더 마음에 드는 만큼으로 오르면서 여윳돈도 어느 정도 저축하게 될 수 있었답니다.
생활은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족스러움은 그 정도로 높지 못했다고 했어요.
나름대로 여유자금을 모은 뒤에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것이에요.
결국 그 시기가 오자, 약간의 망설이는 것도 없이 사표를 제출해버렸다고 했어요.
오랜 기간 해온 업무로 여러 경험까지 쌓아놓은 P에게, 더 이상의 두려움이란 없었습니다.
어느 정도는 위험을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었어요.
다만 당시 마련해 둔 금액만을 갖고서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 있어야 하는 준비금을 마련했어요.
그 선택이 정상리 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되면서 무척 큰 타격을 견뎌야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 마무리하게 되었답니다.
관련된 건물이나 물품을 전부 팔게 된 다음 같이 근무하던 직원들의 급여를 지급하고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정 속에서 도합 7940만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았는데요.
당장에 이자도 해결해야 하지만 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 돈을 기반으로 해서 정상리 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 43만원이 된답니다.
이 돈을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 정상리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받을 수 있는 셈이죠.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 모두 포함할 시 실제로 받게되는 도움은 훨씬 더 크다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 준비한 다음에, 다행히 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 대처했던 것 또한 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다린다고 해요.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 수준에 다다라 파탄에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 만들어진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제 상황이 어수선한 사태에 많은 분들이 관리하고 있던 사업장에 문제가 발생하거나, 다니고 있던 직장에서 짤리는 등 생각지 못한 상황을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금이나 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 빚을 갚지 못한 채로 새로운 부채를 가지게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 부채는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 다다르게 되면 그 때, 정상리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 악용하려는 사람이 많아지고, 불공정한 방법을 활용하는 사례가 늘어나서 보다 엄격하고 까다로운 심사 및 절차를 진행하고 있어요.
종종 현재 심한 채무를 떠안은 상태이지만 제도에 관한 지식이 없어 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 식으로 진행되는지 알 수 없을 때가 많아요.
정상리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 지속적으로 들어옴을 증명할 수 있어야 합니다.
만에 하나 수입이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 이로운 점이 있지만, 조정 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 보유한 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
그리고 보유한 돈이 총 채무액보다 적어 재산의 매각으로도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
정상리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 따로 변제금을 설정해두고 3년 간 나눠서 납부하는 방식으로, 본인의 현재 생활 양식을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산은 보유하고 있는 재산을 전부 처분하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같지만 특성이 상이하며, 각각의 장단점을 지니고 있습니다.
만약, 현재 소득이 발생해 고수해왔던 일상생활과 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 따르는 것이 더 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 다양한 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것부터 상당히 고되고 힘들 수 있어 신경을 써야 하는데요.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 사유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 쓴 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 개인회생이 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 써야 할 것입니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 자세하게 작성하게 된다면 불상사를 받을 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 가능성이 내려갈 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 설정에 있어 기대하는 결과를 맛보지 못할 수도 있어요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 엄청난 요령을 가지고 있는 베테랑의 보탬을 받아서 나아가는 것이 중요한 것인데요.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 유리한 점을 매만짐으로써 고대하는 결과물을 얻는 것이 좋습니다.
게다가 절차를 진행할 경우, 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 특히 전문가의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
정상리개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 형벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 안정된 상태에서 절차를 계속 진행해나갈 수 있답니다.
개인회생 진행 시 직업을 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생 진행에 대한 실정이 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 직업과 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 충분히 가능하셔요.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실 자체가 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 소지할 수 있답니다.
정상리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 제도이기에 순탄하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원만하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무상 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 연락주시기 바랄게요.
보다 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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